BALI — Rasio kredit bermasalah segmen UMKM PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk (BBRI) menyusut ke 2,85% per September 2026, turun dari 3,8% pada posisi tahun lalu. Perbaikan kualitas aset berlangsung bertahap sepanjang tahun, dari 2,9% pada Juni 2026 menjadi 2,85% tiga bulan berselang. Penurunan itu ditopang disiplin pengelolaan risiko dan penguatan digitalisasi pembiayaan di tingkat cabang.
Direktur Manajemen Risiko BRI Ety Yuniarti menyampaikan angka tersebut dalam konferensi pers pemaparan kinerja perseroan Kuartal III-2026, Senin (9/11/2026). Ia menyebut perbaikan berjalan konsisten sejak awal tahun.
"Terkait dengan NPL sampai dengan kuartal III seperti kami jelaskan tadi, alhamdulillah ya, kami terus menunjukkan konsisten perbaikan dari tahun lalu 3,8 persen total bank total perseroan menjadi 2,9 persen di Juni, lalu turun lagi di September ini 2,85 persen," kata Ety dalam konferensi pers tersebut.
Empat Langkah di Hulu dan Hilir Kredit
Ety menjelaskan, perbaikan kualitas aset lahir dari pengelolaan kredit yang dijalankan disiplin dari hulu ke hilir. Ada empat titik intervensi yang ia sebut menjadi penopang tren penurunan NPL:
- Pengetatan kriteria penyaluran kredit (booking) sejak awal pengajuan
- Pembenahan alur pipeline pembiayaan
- Penajaman pemantauan portofolio secara berkala
- Optimalisasi penagihan dan pemulihan aset (collection & recovery)
Kombinasi keempat langkah itu membuat laju pembentukan kredit bermasalah baru lebih terkendali, sementara upaya penyelamatan kredit macet berjalan lebih cepat. Bagi pemegang saham BBRI, arah rasio ini penting karena NPL menentukan besaran biaya pencadangan yang menggerus laba.
Dari 3,8% ke 2,85% dalam Tiga Kuartal
Penurunan NPL UMKM BRI tahun ini berlangsung merata antarkuartal. Posisi 3,8% pada tahun lalu turun tajam ke 2,9% per Juni 2026, lalu melandai ke 2,85% pada September 2026.
Angka Juni sempat menjadi titik balik terbesar, dengan koreksi 0,9 poin persentase dari posisi tahun sebelumnya. Setelah itu, ruang perbaikan menyempit menjadi 0,05 poin persentase pada kuartal ketiga — pola yang wajar ketika rasio sudah mendekati level rendah.
Segmen UMKM sendiri merupakan tulang punggung bisnis BRI dan menyumbang porsi terbesar portofolio kredit perseroan. Perbaikan kualitas aset di segmen ini punya bobot lebih besar terhadap rasio NPL total dibanding segmen konsumer maupun korporasi.
BRIvolution Re-ignite Jadi Kendaraan Berikutnya
Strategi pengelolaan risiko akan diteruskan menyeluruh sebagai bagian agenda transformasi perseroan bertajuk BRIvolution Re-ignite. Fokus utamanya memperkuat fondasi bisnis mikro, segmen yang paling terpapar tekanan daya beli dan paling sensitif terhadap gejolak ekonomi lokal.
Penguatan proses digitalisasi pembiayaan di tingkat cabang menjadi salah satu instrumen yang disebut Ety menopang perbaikan ini. Digitalisasi memungkinkan pemantauan portofolio lebih rapi dan penagihan lebih terukur, tanpa menambah beban administratif di unit kerja lapangan.
Yang belum disampaikan dalam pemaparan tersebut adalah target NPL hingga akhir 2026 maupun proyeksi biaya pencadangan kuartal keempat. Investor perlu menunggu paparan kinerja keuangan lengkap untuk melihat dampak penurunan rasio ini terhadap laba bersih perseroan.
Yang Perlu Dicermati Investor
Rasio 2,85% menempatkan NPL UMKM BRI di jalur perbaikan yang jelas, tetapi arah kuartal keempat masih bergantung pada kondisi daya beli nasabah mikro. Pelemahan konsumsi rumah tangga bisa menahan laju penurunan rasio ini pada tiga bulan terakhir tahun.
Selain angka NPL, pasar biasanya mencermati rasio pencadangan (coverage ratio) dan biaya kredit (cost of credit) yang menyertainya. Kedua indikator itu menunjukkan apakah perbaikan kualitas aset benar-benar meringankan beban laba, atau justru dibiayai pencadangan yang lebih tebal.
